Jangan sebut gangguan digital pada David Whiteing – CXO Challenge
CXO Challenge

Jangan sebut gangguan digital pada David Whiteing – CXO Challenge

David Whiteing – CommBank

Allie Coyne | 26 Mei 2015

David Whiteing

Buzzwords tidak disukai oleh CIO baru CBA – itu semua hanya inovasi baginya.

Jika Anda bertanya kepada David Whiteing, tidak ada yang mengganggu industri jasa keuangan secara digital.

Seorang mantan konsultan IT seperti Accenture dan McKinsey, Whiteing tidak menyukai istilah tersebut, atau konsep bahwa bisnisnya mungkin akan terguncang.

Jadi bagaimana dengan proliferasi perangkat seluler, konsumerisasi teknologi, Bitcoin dan protokol pembayaran lainnya, atau komputasi awan?

“Ini hidup,” kata Whiteing.

“Saya tidak melihatnya sebagai sesuatu yang harus kami tanggapi, saya melihatnya sebagai bagian dari bisnis. Begitulah cara kami pergi ke pasar.

“Pandangan kami sepuluh tahun dari sekarang, perangkat seluler akan menjadi faktor bentuk utama dalam hampir semua hal yang dilakukan orang, bukan hanya perbankan. Jadi pertanyaan yang kami dapatkan adalah bagaimana kami mengintegrasikannya dalam arti yang lebih luas di luar hanya layanan perbankan, dan benar-benar memikirkan hal ini dalam hal layanan pelanggan end-to-end total?”

Whiteing mengatakan dia belum melihat model bisnis yang secara fundamental mengganggu – yang dia kategorikan sebagai sesuatu yang belum pernah ada sebelumnya – memasuki industri jasa keuangan.

Dia merujuk pengembangan Google dari paradigma pencarian baru dan penciptaan Amazon dari platform yang sangat berbeda untuk ritel sebagai dua contoh yang memenuhi syarat untuk label yang mengganggu.

Tetapi “tren” yang saat ini sedang digosipkan sebagai hal yang mengganggu industri jasa keuangan – seperti Bitcoin dan pesatnya perkembangan perangkat seluler – hanyalah “inovasi”.

“Ini sepenuhnya apa yang kita harapkan,” katanya.

“Model yang benar-benar mengganggu jauh lebih sulit untuk dipilih, dan saya tidak melihat banyak pada tahap ini.”

Tujuan CBA bukan untuk mencoba dan memprediksi setiap tren baru, melainkan mengatur dirinya sendiri dengan cara yang memungkinkannya untuk merespons dengan cepat dan mudah inovasi terbaru.

“Disrupsi digital yang dirasakan banyak orang sebagai ancaman dan tantangan, bagi kami hanyalah pertimbangan lain yang kami pertimbangkan dalam merencanakan bagaimana kami merespons,” katanya.

“[Innovation] sebenarnya lebih didorong oleh keputusan bisnis daripada itu adalah hal yang sangat menantang kita harus membuat program kerja yang harus dilakukan.

“Saya pikir jika Anda mempertahankan pola pikir itu, maka bahayanya adalah Anda sudah ketinggalan jauh.”

Namun, dia melihat banyak potensi dalam mata uang digital seperti Bitcoin.

Sementara Whiteing menganggap aspek mata uang Bitcoin sebagai “keputusan bisnis” dan didorong oleh persyaratan peraturan, protokol di baliknya “benar-benar menarik” – tetapi dia dengan cepat menyebutnya sebagai “evolusi teknologi” daripada gangguan digital.

“Protokolnya adalah sebuah evolusi, sebuah inovasi. Protokol pembayaran berusia lebih dari 40 tahun. Tetapi Bitcoin melalui buku besar yang didistribusikan menggunakan kunci publik dan pribadi telah menciptakan protokol yang memungkinkan Anda untuk mengirim dan menerima informasi dengan cara yang jauh lebih aman, ”katanya.

“Itu hanya cara berpikir yang lebih baru dan modern tentang protokol-protokol itu; menghancurkannya dan menciptakannya kembali.”

Bank telah bermain-main dengan protokol pembayaran lain di pasar, dan berencana menggunakan Ripple untuk bertransaksi di antara anak perusahaannya. Itu juga mempertimbangkan untuk mencoba beberapa dengan pelanggannya untuk menguji air.

“Kami lebih cenderung menggunakan buku besar berbasis kewajiban daripada buku besar berbasis aset, karena ada risiko yang melekat dengan buku besar berbasis aset seperti Bitcoin yang Anda tidak tahu nilai aset yang Anda peroleh. Tetapi dengan buku besar berbasis kewajiban, ini adalah proses akuntansi yang cukup lurus, ”kata Whiteing.

“Hal menarik yang kami pikirkan tentang protokol pembayaran adalah mereka memiliki banyak kasus penggunaan. Anda dapat mulai bertransaksi dalam hal-hal selain mata uang – sehingga Anda dapat bertransaksi dalam hal-hal seperti poin loyalitas, atau Anda dapat mulai menggunakannya untuk transaksi lain seperti perdagangan saham.

“Ini pasti akan bermain, dan hal yang hebat tentang itu adalah berbagai protokol yang muncul – Bitcoin bukanlah satu-satunya – mereka hanya teknologi yang bagus. Ini adalah ruang yang sangat keren, dan yang saya lihat sangat penting bagi kami untuk bermain.”

Terlalu dekat untuk kenyamanan

Perombakan core banking CBA senilai $1 miliar selama lima tahun memberikannya awal yang baik dalam hal ruang untuk bergerak dengan inovasi teknologi.

Di bawah mantan CIO Michael Harte, teknologi menjadi prioritas strategis inti dan bank memperkenalkan fokus baru yang ditemukan pada pelanggan di pusat semua operasinya.

Ini berarti CBA telah dengan nyaman mempertahankan mahkota inovator utama dan pemimpin teknologi dalam empat bank besar Australia selama beberapa tahun sekarang.

Tetapi sementara NAB dan ANZ agak terhambat dengan upaya transformasi mereka sendiri, saingan teknologi utama CBA, Westpac, sekarang sebagian besar telah menyelesaikan upayanya untuk menangani front-end terlebih dahulu dan sekarang berfokus pada memilah backend-nya.

Bank baru saja mulai bekerja pada peningkatan yang telah lama ditunggu-tunggu ke versi terbaru dari platform perbankan inti CSC, Celerit, yang juga akan menginformasikan bagaimana menangani “pusat layanan pelanggan” yang direncanakan – semacam database master yang akan berfungsi sebagai satu titik data pada setiap pelanggan.

Ini berarti Westpac sekarang tidak nyaman di tumit CBA: pengumuman yang hampir identik dari fitur uang tunai tanpa kartu tahun lalu, dan membual bulan lalu dari aplikasi Apple Watch dalam beberapa hari satu sama lain menunjukkan persaingan yang berkembang.

Tapi Whiteing tampak hampir tidak tertarik pada apa yang tampaknya menjadi celah yang perlahan menutup.

“Setiap bisnis memiliki konteksnya sendiri, dan Anda membuat pilihan berdasarkan konteks tempat Anda berada,” katanya.

“Kami memiliki persyaratan untuk melakukan penggantian inti bertahun-tahun yang lalu karena banyak alasan – konteks itu berlaku saat itu, kami melakukan pekerjaan yang perlu kami lakukan kemudian diamortisasi secara agresif, dan sekarang kami terus berinvestasi lebih banyak dalam teknologi daripada orang lain di pasar.

“Kami memegang posisi perangkat lunak diamortisasi terendah di neraca kami. Dan kami juga berkinerja baik secara finansial. Itu posisi yang bagus untuk berada.

“Sisanya menarik, tetapi tidak relevan bagi kami.”

Namun, dia khawatir ketika orang mulai berbicara tentang “peluru perak” dalam hal perbaikan teknologi.

“Kenyataannya adalah itu adalah gabungan dari hal-hal yang perlu Anda lakukan,” katanya.

“Keterampilan nyata dalam mendorong dan mendefinisikan kepemimpinan adalah untuk memiliki semua kualitas itu sehingga tidak ada satu bagian dari arsitektur Anda yang menjadi terlalu terputus atau terlalu jauh dari bagian lain, karena pada titik tertentu itu akan menyusul Anda.”

Ini semua tentang budaya

Di mana masa jabatan Harte dapat dicirikan oleh perombakan sistem inti big-bang, fokus Whiteing berpusat pada pengembangan keterampilan dan budaya internal yang tepat.

Ini berfungsi sebagai contoh dari dua pendekatan yang sangat berbeda: sementara Harte dengan senang hati menjabat sebagai CIO perbankan bintang rock Australia, dengan Whiteing Anda merasa dia lebih suka berada di parit menyelesaikan sesuatu daripada harus duduk melalui wawancara media.

Pandangannya adalah bahwa kolaborasi dan keterampilanlah yang akan memungkinkan bisnis berhasil – bukan pilihan teknologi yang dibuatnya.

“Bagian teknologi relatif dapat dipecahkan – yang jauh lebih relevan adalah apakah kita telah menyederhanakan dan membersihkan bisnis kita secara besar-besaran dan segala sesuatu yang ada di sekitarnya?” dia bertanya.

“Apakah kita sudah benar-benar menantang diri kita sendiri untuk berevolusi dan mengembangkan kemampuan manusia? Sudahkah kita mendapatkan orang yang tepat dengan keterampilan yang tepat sehingga orang-orang dalam bisnis dan fungsi teknologi memiliki cara yang tepat untuk bekerja sama? Apakah kita bekerja dengan irama yang tepat, apakah kita terus berkembang dan memperbarui keterampilan yang kita miliki?

“Apakah kami memastikan bahwa saat kami merekrut orang, kami membawa mereka dengan keterampilan yang tepat di luar hanya fungsional atau bakat, orang-orang yang memiliki keterampilan yang jauh lebih sulit untuk diukur – kemampuan untuk memecahkan masalah, ketahanan, kemampuan untuk bekerja dalam cara yang jauh lebih kolaboratif, gesit? cara?

“Itu upaya minimal lima tahun.”

Whiteing mengutip Google sebagai salah satu contoh bagaimana kesuksesan dapat dicapai dengan mengambil pandangan jangka panjang.

“Awalnya saya ingat pernah melihat wawancara dengan apa yang setara dengan kepala SDM yang menjelaskan bagaimana mereka membuat pilihan, dan pertanyaan yang akan mereka tanyakan adalah ‘akankah ini berhasil ketika kita berjumlah 10.000, 20.000 orang?’ Mereka adalah bisnis 400 orang pada waktu itu, ”katanya.

“Tetapi mereka mengambil pandangan jangka panjang, berpikir 10, 20 tahun ke depan dan membuat pilihan dengan siklus hidup itu – itu adalah peluang besar untuk bisnis seperti kami.

“Semakin kita dapat beralih dari perspektif berorientasi proyek jangka pendek dan ke perspektif berbasis hasil jangka panjang, semakin sukses kita.

“Dalam siklus panjang kami akan mengungguli karena kami akan lebih efektif dan lebih efisien dalam cara kami membelanjakan uang kami. Kami akan dapat memberikan lebih banyak untuk dolar yang sama, dan kami akan menciptakan pengalaman pelanggan yang jauh lebih baik.”

Sementara soft skill sangat membebani kriteria Whiteing untuk pekerja yang ideal, dia cepat untuk tidak mengabaikan keterampilan teknis yang mendalam.

“Saya ingin Anda menjadi insinyur perangkat lunak atau insinyur infrastruktur atau desainer UX yang sangat terampil, tetapi saya juga ingin Anda memiliki kemampuan untuk memecahkan masalah, bekerja secara kolaboratif, bekerja dalam lingkungan yang dinamis dan cepat, dalam tim lintas fungsi, dan memahami bahwa ketika seseorang yang berisiko mendorong sesuatu, mereka melakukannya dengan suatu alasan, ”katanya.

“Kombinasi dari keterampilan itu dan keterampilan domain yang lebih dalam adalah kombinasi yang unggul. Terlalu sering masalah teknologi dan proyek yang dijalankan dengan buruk terjadi karena keterampilan itu tidak ada secara gabungan pada tingkat yang diperlukan.”

Fokusnya untuk lima tahun ke depan – dia tidak akan menetapkan batas waktu karena “selalu ada pekerjaan yang harus diselesaikan” – adalah untuk memastikan setiap anggota staf di toko TI memiliki fungsi yang tepat sesuai dengan keahlian mereka. .

Ini berarti merelokasi pekerja, melatih kembali staf, dan melepaskan beberapa untuk menciptakan tim yang beroperasi ke tingkat tertinggi. Setidaknya seperempat dari waktu Whiteing dihabiskan untuk bakat, katanya.

“Semua orang datang untuk bekerja setiap hari mencoba melakukan yang terbaik yang mereka bisa. Dan jika mereka tidak mampu melakukan itu, maka itu adalah kegagalan kepemimpinan,” katanya.

“Para pemimpin perlu memahami apa yang dapat dilakukan tim mereka dan di mana celahnya, dan membantu orang melakukan transisi atau merekrut orang yang tepat untuk mengisi celah itu.

Whiteing percaya CBA dapat mempertahankan posisi inovator terdepannya dengan mengatur staf dengan benar – memungkinkan bisnis beroperasi pada potensi penuhnya dan memberikan solusi inovatif yang dibutuhkan untuk tetap terdepan dalam permainan layanan keuangan yang ketat.

“Kami membuat tim yang terdiri dari orang-orang yang sangat ahli dalam domain tertentu, dan mereka memastikan ada aliran pekerjaan yang konstan di sekitar domain itu,” katanya.

“Itu membuat tim jauh lebih dekat dengan pelanggan, dan memungkinkan mereka untuk mendorong aktivitas standarisasi dan penyederhanaan itu, dan dalam banyak kasus apa yang kami temukan adalah orang-orang itu sebenarnya berada di garis depan inovasi bisnis karena mereka benar-benar memahami NS [technology] solusi yang kami miliki dan apa yang mampu dilakukannya.”

Posted By : hasil hk