Kapan perusahaan asuransi berubah menjadi vendor perangkat lunak?  – Tantangan CXO
CXO Challenge

Kapan perusahaan asuransi berubah menjadi vendor perangkat lunak? – Tantangan CXO

Carole Tokody – Cover-More Group

Paris Cowan | 29 Juni 2015

Carole Tokody

Garis-garis kabur untuk Grup Cover-More yang terdaftar di ASX.

Seberapa dekat hari ketika anggota dari apa yang kita kenal sebagai sektor jasa keuangan berbalik dan menyadari bahwa mereka tidak lagi menjual jasa keuangan, mereka menjual perangkat lunak?

Tidak diragukan lagi, infrastruktur perbankan inti yang cerdas secara digital dan diperkuat adalah hal mendasar yang dibawa oleh raksasa keuangan ke pasar saat ini. Tak kalah pentingnya di sektor asuransi.

Perusahaan asuransi perjalanan yang terdaftar di ASX Cover-More Group mengklaim memiliki 40 persen dari pasar Australia dalam premi perjalanan yang dijahit.

Pada tahun keuangan 2014, Cover-More memperoleh $154 juta dari produk asuransi perjalanannya, didukung oleh $65 juta dari bisnis bantuan medisnya – ia mempekerjakan 280 profesional kesehatan yang berbasis di Brisbane, Sydney, Shanghai dan Kuala Lumpur untuk membantu pemegang polis mitra.

Mayoritas penjualan polisnya masih berasal dari kemitraan dengan jaringan agen perjalanan tradisional – Harvey World Travels and Flight Centres.

Namun pertumbuhan penjualan asuransi perjalanannya terletak pada integrasi mesin penjualan kebijakannya ke dalam sistem pemesanan maskapai penerbangan seperti Air New Zealand dan Malaysia Airlines, ditambah penjualan melalui perantara lain seperti Medibank dan Australia Post.

Hari ini, jika Anda memesan penerbangan ke Christchurch dengan maskapai nasional Selandia Baru, Cover-More akan secara otomatis menghitung premi Anda dan memberikan penawaran asuransi kepada Anda sebelum Anda sampai ke kasir pembayaran.

Yang diperlukan hanyalah kotak centang dan beberapa detail antara formulir nama dan alamat dan gateway pembayaran.

Ini diaktifkan oleh perangkat lunak berpemilik yang disebut Impulse.

Impulse, pada intinya, adalah mesin analitik yang terhubung ke platform e-niaga mitra Cover-More melalui API.

Ini mengumpulkan umpan data wisatawan dari platform pemesanan mitra dan mengolahnya secara real time melalui “algoritma pengoptimalan” untuk mendorong kembali kepada pelanggan premi yang dirancang khusus untuk memberikan peluang terbaik yang mereka pilih untuk ikut serta.

Kepala penjualan Cover-More Carole Tokody mengatakan iTnews Impulse menggunakan tanggal perjalanan, jumlah pelancong yang memesan bersama, tingkat risiko relatif dari tujuan, kelas perjalanan, dan “sejumlah faktor lain” untuk menghitung penawaran yang dipersonalisasi untuk setiap pelanggan.

“Kami telah membuang buku pedoman lama tentang pemasaran dan penjualan asuransi perjalanan dan memimpin biaya menjadi model pemasaran yang sadar pelanggan yang sepenuhnya interaktif dan terlibat,” katanya.

Cover-More bukanlah satu-satunya operator asuransi yang membawa produknya langsung ke pelanggan dalam platform pemesanan tiket pesawat. Qantas telah mengintegrasikan kebijakan perjalanan QBE ke dalam pemeriksaan penerbangannya, dan Virgin Australia melakukan hal yang sama dengan Allianz.

Perbedaan antara Cover-More dan monolit asuransi global ini adalah Cover-More juga tidak menyediakan asuransi.

Model perusahaan mengalihdayakan tingkat risiko itu ke serangkaian penjamin emisi, meninggalkannya dengan tugas menjual polis dan memproses klaim – artinya juga tidak diatur oleh APRA.

Apakah itu berarti apa yang sebenarnya dijual oleh Cover-More adalah perangkat lunak berbasis analitik dengan layanan sampingan administrasi?

Tokody tidak begitu tertarik pada labelnya.

“Teknologi hanyalah sebagian dari rantai nilai yang kami berikan … Kami tidak hanya memberikan bantuan medis kepada pelanggan mitra kami pada saat mereka membutuhkan, Cover-More mengelola layanan lain yang sama pentingnya seperti klaim, pengembangan produk, penetapan harga, dan pengoptimalan ,” dia berkata.

“Memiliki sejumlah penjamin emisi secara global tidak mengalihkan perhatian dari fakta bahwa Cover-More adalah spesialis dalam mengelola portofolio asuransi perjalanan global termasuk mitra penjamin emisi yang paling tepat.”

Berbicara tentang perangkat lunak berbicara

Namun, ini tidak menghentikan Tokody untuk membuat beberapa catatan dari manual eksekutif perangkat lunak untuk menjual barang dagangannya.

Dia mengatakan salah satu karakteristik yang membedakan Impulse dari apa yang ditawarkan perusahaan asuransi lain adalah kecepatan pemrosesan dan integrasinya.

Platform ini menggunakan standar data RESTful API dan JSON – di mana, katanya, pesaingnya terjebak pada SOAP dan XML – dan menawarkan waktu integrasi yang lebih baik: mitra yang memilih Impulse mengalami waktu integrasi rata-rata tiga setengah minggu, katanya.

Menyematkan layanan ke platform mitra melibatkan sinkronisasi sejumlah panggilan sistem: platform perlu membuka dialog yang diautentikasi dengan Impulse, mengirim melalui data wisatawan, dan memberi tahu bagian belakang Impulse apakah pelanggan telah menerima penawaran sebelum menutup sesi.

“Panggilan sisi server ini dimodelkan dengan cepat dan sebagian besar mitra dapat memiliki model yang berfungsi dalam beberapa hari pertama,” kata Tokody.

“Sebagian besar waktu dalam integrasi adalah pengujian sistem end-to-end untuk memastikan tidak ada konflik dengan sistem mitra dan juga penanganan rekonsiliasi back office. Upaya pengembangan itu sendiri minimal.”

Pengganggu?

Dengan teknologi ini sebagai inti dari masa depan Cover-More, Tokody kemungkinan dapat dibenarkan dengan mengatakan bahwa perusahaan asuransi “tidak terlalu terekspos tetapi terlibat” dalam disrupsi digital. Dia mengatakan bisnis lama tiga dekade itu “menghormati warisan kita” tetapi “tidak dikendalikan olehnya”.

“Itu memungkinkan kita untuk melihat metode dan teknologi terdepan daripada dibelenggu oleh sistem yang lebih tua.”

Namun, tidak semua warisan tidak membantu. Sejarah Cover-More telah meninggalkannya dengan data selama 30 tahun tentang kebiasaan perjalanan Australia dan internasional.

“Memiliki perspektif migrasi tren asuransi perjalanan selama 30 tahun tentu saja berguna dari perspektif aktuaria, namun, sekarang perkawinan analisis perjalanan waktu nyata yang digabungkan dengan data historis inilah yang memberikan peluang besar,” kata Tokody.

Cover-More juga tidak takut untuk mengotori ruang telekomunikasi, bermitra dengan United Global SIM untuk membawa pelanggannya ‘SIM global’ bermerek internal yang dibundel ke dalam polis mereka, yang melayani tujuan ganda melindungi pemegang polis dari global biaya roaming sambil juga menjaga mereka tetap dekat jika perusahaan asuransi mereka perlu menghubungi.

“Lokasi dan layanan pesan mendukung percakapan ini dan baru-baru ini selama tragedi gempa bumi di Nepal, Cover-More dapat secara proaktif menjangkau pelanggan yang tertekan dan mengantar mereka untuk bergabung dengan bus udara sewaan yang telah kami kirim ke wilayah tersebut untuk tujuan evakuasi, ” kata Tokody.

Pendekatan perusahaan tampaknya berhasil.

Dalam hasil setengah tahun terakhirnya, Cover-More melaporkan peningkatan pendapatan dan laba yang signifikan meskipun dolar Australia melemah dan pasar perjalanan keluar yang lebih lemah.

Ia berencana untuk melanjutkan dorongan layanannya, termasuk Impulse, ke Asia untuk membuktikan masa depan dan mendiversifikasi pasarnya.

Posted By : hasil hk