Pelanggan Australia kekurangan akses data karena perbankan terbuka terputus-putus – Keuangan – Perangkat Lunak
Technology

Pelanggan Australia kekurangan akses data karena perbankan terbuka terputus-putus – Keuangan – Perangkat Lunak

Hampir satu dari setiap tiga serikat kredit tingkat menengah Australia, lembaga pembangunan dan lembaga lainnya tidak mematuhi perbankan terbuka, sementara yang lain yang sesuai di atas kertas memiliki sistem yang tidak berfungsi dalam praktik.

Investigasi dua bulan oleh iTnews mengungkap kapasitas sumber daya dan tantangan teknis dengan menerapkan rezim perbankan terbuka Australia yang kompleks.

Banyak bank tingkat menengah dan serikat kredit tidak memiliki kapasitas dan kemampuan internal untuk memenuhi jadwal agresif yang ditetapkan oleh pemerintah dan ditegakkan oleh Komisi Persaingan dan Konsumen Australia (ACCC).

Dengan sejumlah besar lembaga penerima deposito resmi (ADI) yang diperlukan untuk mencapai tenggat waktu kepatuhan yang sama pada saat yang sama, mereka semua menarik dari kumpulan keterampilan terbatas yang sama sekaligus.

Selain itu, penyedia sistem perbankan inti, termasuk Ultradata dan Data Action, relatif kecil dan memiliki keterbatasan kapasitas sendiri yang berarti mereka tidak dapat membantu semua pelanggan mereka melakukan perubahan yang diperlukan untuk memenuhi tenggat waktu perbankan terbuka.

1 November adalah batas waktu “fase dua” untuk perbankan terbuka, yang mengharuskan ADI untuk dapat berbagi data yang mereka miliki tentang pinjaman rumah, offset hipotek, dan pinjaman pribadi pelanggan.

Menurut ACCC, dari 92 ADI di Australia, 66 adalah pemegang data aktif di bawah hak data konsumen – mekanisme untuk perbankan terbuka – per 1 November.

Dari 30 sisanya, setengahnya diberikan pengecualian oleh ACCC yang memperpanjang tenggat waktu kepatuhan melampaui 1 November atau “tidak memiliki produk yang relevan”.

15 ADI lainnya hanya “tidak mematuhi kewajiban mereka untuk membagikan data konsumen,” kata juru bicara ACCC iTnews, meskipun komisi mengharapkan “lebih banyak dari ADI tersebut menjadi pemegang data aktif dalam beberapa hari dan minggu mendatang.”

ACCC berpendapat kepatuhan telah meningkat dari waktu ke waktu.

Hasil November, misalnya, merupakan peningkatan yang signifikan dari 1 Juli ketika lebih dari 50 ADI melewatkan tenggat waktu fase 1 – membutuhkan pelepasan tabungan dan data transaksional lainnya berdasarkan permintaan. Jumlah ini termasuk mereka yang diberikan pengecualian formal.

Pada akhir September, ACCC mencatat total 40 ADI yang masih tidak mematuhi kewajiban berbagi data fase 1.

Pada saat yang sama, tingkat ketidakpatuhan yang luar biasa jelas merupakan penyebab kekhawatiran yang berkelanjutan, dengan ACCC memperingatkan ADI tanpa pengecualian pada pertengahan September bahwa mereka mempertaruhkan tindakan penegakan hukum jika mereka tidak mengubah nada mereka.

Situasinya mungkin juga jauh lebih buruk, karena bahkan mereka yang mematuhi aturan di atas kertas tidak harus memiliki sistem kerja.

Tes terbaru dari institusi yang sesuai di atas kertas menunjukkan bahwa banyak yang tidak dapat menghasilkan data berdasarkan permintaan, dan sebaliknya mengembalikan pesan kesalahan, data yang tidak lengkap atau salah format – menyoroti tantangan yang sedang berlangsung dengan penerapan perbankan terbuka di Australia.

Perbankan inti

Seperti fase 1, masalah bagi serikat kredit yang tidak patuh, bank milik bersama dan milik pelanggan adalah kesulitan yang mereka hadapi untuk mematuhi sistem perbankan inti mereka.

iTnews memahami bahwa dua penyedia sistem perbankan inti utama, Ultradata dan Data Action, yang menghitung suka G&C Mutual Bank dan 86.400 di antara klien, memiliki kesulitan paling besar dalam membantu pelanggan mematuhi tenggat waktu perbankan terbuka.

Tindakan Data dikonfirmasi ke iTnews bahwa ia telah bekerja untuk memperbaiki sebagian besar masalah yang dialami oleh basis kliennya.

Penyedia mengatakan iTnews itu bekerja “dengan tekun” dengan kliennya “untuk meluncurkan solusi Perbankan Terbuka DA” dan untuk memastikan kewajiban kepatuhan terpenuhi.

“Saat ini, 14 klien Data Action terdaftar di situs web Hak Data Konsumen sebagai pemegang data CDR, yang mewakili persentase signifikan dari semua penyedia yang patuh,” katanya.

“Kami memiliki satu klien yang luar biasa, dengan pengecualian yang disetujui yang diberikan oleh ACCC, karena mereka akan bermigrasi ke platform perbankan inti kami tahun depan.

“Menampilkan solusi Open Banking Data Action adalah proses yang kompleks, dan membutuhkan koordinasi yang signifikan antara Data Action, ACCC, dan klien, dengan pengujian yang dilakukan di berbagai lingkungan.

“Kami semua bekerja sama dengan erat untuk memahami persyaratan, memperbarui jadwal, dan mengelola potensi risiko.

“Proses Tindakan Data termasuk berhati-hati dalam merancang solusi perbankan terbuka kami sehubungan dengan bagaimana solusi tersebut akan berinteraksi dengan platform perbankan inti kami, dan memenuhi persyaratan CDR.”

Pertanyaan terperinci juga diajukan ke Ultradata oleh iTnews pada jumlah pelanggan ADI yang memenuhi dan melewatkan tenggat waktu kepatuhan, dan yang meminta klarifikasi tentang alasan ketidakpatuhan.

Perwakilan perusahaan tidak menanggapi beberapa panggilan dan email selama beberapa minggu.

Namun, Ultradata membuat pernyataan media umum pada hari Jumat pekan lalu untuk mengatakan bahwa mereka telah mencapai go-live 1 November untuk 27 “lembaga keuangan bersama” pada 12 November.

Vendor sebelumnya mengatakan memiliki 37 klien yang memiliki kewajiban open banking dan hak data konsumen.

Seorang juru bicara Ultradata tidak dapat dihubungi untuk mengklarifikasi perbedaan antara kedua angka tersebut.

Solusi outsourcing

Beberapa institusi yang lebih kecil dapat memenuhi kewajiban dengan menggunakan layanan integrasi pihak ketiga.

Fintech Biza.io yang berbasis di Sydney, misalnya, membantu Regional Australia Bank (RAB) memenuhi kewajibannya jauh sebelum batas waktu 1 Juli dan sejak itu terus membantu lebih dari 20 lainnya.

Biza.io mampu memberi RAB alat untuk mencapai status pemegang data hanya dalam waktu tiga bulan.

Kepala petugas digital RAB pada saat itu Rob Hale mengatakan iTnews bank menjangkau Biza.io karena “tidak ada platform pemegang data yang terbukti di pasar pada saat itu”.

“Memenuhi standar teknis dan keamanan informasi yang ketat adalah tugas yang kompleks dan kami beruntung menemukan perusahaan yang berspesialisasi dalam pekerjaan ini pada waktu itu,” kata Hale.

Dia mengatakan pilihan RAB untuk menggunakan Biza.io memberinya keyakinan bahwa itu akan tetap patuh di masa depan ketika kewajiban teknis dan keamanan yang lebih menantang akan dimulai.

Membangun solusi eksternal

Sementara RAB dapat menemukan solusi di luar platform core banking standarnya, kata kepala pelanggan Biza.io, Mark Perry. iTnews pada bulan Agustus bahwa beberapa platform inti tidak dapat memenuhi model ini.

Pada saat itu, Perry memberi tahu iTnews bahwa bank-bank kecil Australia mengandalkan platform perbankan inti untuk membantu memenuhi tenggat waktu Juli.

Sementara RAB seperti itu mampu memenuhi persyaratan fase 1 “ada sejumlah besar yang belum bergabung,” katanya.

“Inilah sebabnya mengapa banyak orang masih mengalami masalah untuk mematuhi kepatuhan, karena vendor perbankan inti mereka merasa sulit untuk mengekspos data itu ke antarmuka publik.”

Sejauh ini, Biza.io mengatakan telah mengirimkan tujuh bank ke dalam produksi dengan solusi pemegang data sebagai layanan tepat waktu.

Catatan Editor: Sejak cerita ini diajukan, ACCC mengatakan 66 ADI sesuai, naik dari 61 pada 1 November. Ini berarti 26 ADI tidak patuh. Rincian 26 dengan atau tanpa pengecualian sedang diklarifikasi.

Posted By : pengeluaran hk hari ini 2021