Pensiun melalui smartphone – CXO Challenge
CXO Challenge

Pensiun melalui smartphone – CXO Challenge

Shawn Blackmore – AustralianSuper

Paris Cowan | 12 Juni 2015

Shawn Blackmore

Bos digital AustralianSuper Shawn Blackmore ingin anggotanya memeriksa sarang telur mereka sesering mereka memeriksa saldo bank mereka.

Jauh lebih sulit bagi dana pensiun Australia untuk tetap berada di puncak pasar hari ini daripada sepuluh tahun yang lalu.

Pergeseran ini dimulai pada tahun 2005, ketika Persemakmuran memberlakukan undang-undang yang memberikan hak kepada semua karyawan untuk memilih dana super mana yang akan digunakan oleh tempat kerja mereka untuk membayar kontribusi.

Baru-baru ini, pada tahun 2011, kampanye Superstream memperkenalkan standar baru untuk pertukaran informasi dan perubahan back-end wajib yang dirancang untuk memudahkan konsumen mengalihkan dana super dan menggulung beberapa akun menjadi satu.

Perubahan ini, dipasangkan dengan revolusi elektronik dalam industri jasa keuangan yang memudahkan orang untuk terlibat dengan keuangan pribadi mereka, telah menyuntikkan dosis persaingan yang kuat ke dalam sektor ini.

Shawn Blackmore, yang bertanggung jawab untuk layanan pelanggan dan saran di salah satu dana terbesar di negara itu, AustralianSuper, menggambarkan transformasi sebagai pergeseran ke “pasar ritel”.

“Sepuluh tahun yang lalu, orang-orang pada umumnya akan gagal mendapatkan dana super oleh majikan mereka,” katanya kepada iTnews.

“Apa yang kita lihat sekarang adalah orang-orang secara aktif membuat pilihan tentang dana super apa yang akan mereka masuki.

“Saya pikir jika Anda memberi konsumen pilihan dan Anda memberi mereka kerangka kerja untuk membuat pilihan itu, kombinasi dari faktor-faktor itulah yang menggerakkan kita ke lingkungan ritel itu.”

Blackmore memperkirakan bahwa dalam 12 bulan terakhir, hampir setiap dewan dana di Australia telah mengadakan semacam hari curah pendapat yang didedikasikan untuk mencegah “pengalaman Uber” terjadi pada mereka.

Perlombaan hati dan pikiran yang relatif baru inilah yang diyakini Blackmore sebagai ancaman nyata dan saat ini terhadap pemeliharaan pangsa pasar organisasinya.

“Perspektif kami tentang disrupsi digital adalah jika kami tidak memenuhi harapan pelanggan kami, maka orang lain akan melakukannya,” katanya.

Di luar pensiunan

AustralianSuper memiliki pangsa pasar yang patut dilindungi, dengan 2,1 juta anggota dan lebih dari $90 miliar dana yang dikelola.

Tapi itu berjuang melawan persepsi bahwa terlibat dengan telur sarang pensiun adalah tugas hanya untuk hampir pensiun.

Blackmore menunjukkan pandangan ini bisa dibilang meleset dari poin paling berpengaruh dalam perjalanan pensiun seseorang: pekerjaan pertama mereka dan pemilihan dana yang sering kali eny, meeny, miny, mo-style.

Dia menghadapi teka-teki untuk mendapatkan perhatian sekelompok anak muda yang tidak bisa membayangkan bagaimana rasanya menjadi tua.

“Kami memiliki segmen anak muda yang hidup dan bernafas secara digital, dan untuk kategori seperti super bisa ada keterputusan alami sejak hari pertama,” katanya.

Sebagai tanggapan, AustralianSuper berencana untuk merilis penawaran seluler pertamanya dalam waktu empat minggu untuk menempatkan merek dan versi keterlibatan pelanggan digitalnya di depan anak-anak yang memasuki pasar kerja untuk pertama kalinya.

“Kami melihat aplikasi seluler sebagai cara untuk melibatkan segmen-segmen ini dan berbicara dengan mereka tentang hal-hal yang mungkin bagi mereka tidak selalu terkait dengan super, tetapi itu pada akhirnya akan membantu mereka dengan hasil pensiun mereka. Ini termasuk hal-hal seperti pekerjaan dan penganggaran,” katanya.

Aplikasi ini bertujuan untuk mendobrak cara murni transaksional orang-orang yang terlibat dengan super mereka – tugas yang banyak dari kita mungkin tidak mengunjunginya kembali lebih dari setahun sekali.

Blackmore mengambil isyarat dari sektor perbankan saat ia mengembangkan fungsionalitas aplikasi dalam kemitraan dengan UX dan agen analisis data Vivant.

“Saya membuka aplikasi perbankan saya setiap hari. Tetapi mengapa saya masuk ke aplikasi super saya untuk memeriksa saldo yang berpotensi tidak dapat saya sentuh hingga saya berusia 65 tahun? Ini adalah pola keterlibatan yang harus kita hancurkan,” katanya.

Alasan di balik dorongan tersebut adalah bahwa pelanggan yang lebih terlibat dengan super mereka, dan semakin akrab dengan AustralianSuper sebagai dana, lebih mungkin untuk tetap menjadi anggota saat mereka berpindah-pindah pekerjaan.

Ini juga akan memberikan aliran informasi kembali ke dana yang dapat digunakan perusahaan untuk menyesuaikan layanannya kepada anggota dan mencari tahu apa yang ingin diketahui orang tentang membangun tabungan pensiun mereka.

Untuk sampai ke sana, tim digital ingin menerapkan strategi gamification, yang dipadukan dengan pelajaran keuangan perilaku, untuk membuat pengguna memperluas pandangan mereka tentang penghematan jauh melampaui gaji mereka berikutnya.

“Orang-orang tidak bisa membayangkan diri mereka dalam masa pensiun. Orang tidak bisa membuat pilihan jangka panjang,” kata Blackmore.

“Saya berusia 38 tahun sekarang. Saldo akun saya sekarang tidak akan berarti apa-apa bagi saya ketika saya berusia 65 tahun … Saat ini jika Anda berbicara tentang lump sum dan saldo akun, orang akan mati.”

Pengembang aplikasi AustralianSuper mulai berpikir tentang alat yang akan menghitung bagaimana kontribusi super ekstra hari ini dapat secara nyata mengubah kehidupan anggota saat pensiun tiba, yang menurut Blackmore dapat divisualisasikan dengan “perbedaan antara mengendarai Holden Commodore dan Ferrari”.

Dia mengatakan aplikasi akan menawarkan panduan tentang di mana orang harus menginvestasikan sarang telur mereka berdasarkan keadaan khusus mereka.

“Seseorang di bawah 30 tahun mungkin memiliki semua uang mereka diinvestasikan dalam kelas aset berisiko rendah. Seiring waktu, kami melihat dari angka bahwa eksposur yang lebih tinggi terhadap ekuitas atau kelas aset pengembalian yang lebih tinggi mungkin lebih tepat.”

Pesaing masa depan?

Skala triliun dolar dari industri super Australia, dengan portabilitas baru yang ditemukan semua anggotanya, terbukti menjadi daya tarik yang tak tertahankan bagi para penantang yang memasuki sektor yang dulunya sepi dan konservatif.

Blackmore mengawasi supermarket, yang katanya dapat memanfaatkan skema loyalitas, kesadaran merek, dan data pelanggan yang ada untuk membuat serangan ke industri, memperluas jejak yang telah mereka tetapkan dengan kartu kredit dan produk asuransi.

“Kami pikir tidak dapat dihindari bahwa jika— [Coles and Woolworths] berpikir mereka dapat menghasilkan margin yang cukup, mereka pasti akan melihat penawaran yang super, ”perkiraannya.

Pesaing baru lainnya termasuk apa yang dia sebut “agregator” – terutama bank yang telah berevolusi untuk menawarkan visibilitas hipotek, perbankan, manajemen kekayaan, dan pensiun mereka kepada pelanggan di satu layar.

Mereka juga merupakan “perantara” yang mengambil pendekatan elektronik ke segmen tertentu dari rantai nilai layanan keuangan, seperti pengelolaan uang “robo-advice” otomatis.

Blackmore berpendapat sangat penting bahwa bagian-bagian fondasi berada di dalam suatu organisasi untuk memberinya budaya dan kelincahan untuk dapat menghadapi ancaman baru saat mereka muncul.

Enam bulan lalu, katanya, AustralianSuper mengkonsolidasikan semua stafnya dalam fungsi digital di seluruh perusahaan menjadi satu unit yang bekerja di bawahnya, yang terdiri dari sekitar 40 pekerja antara personel internal, outsourcing, dan “bersumber bersama”.

“Saya pikir itu kembali ke poin pertama bahwa jika kami tidak memenuhi harapan anggota kami dari suatu layanan dan penyedia lain masuk, terlepas dari siapa penyedia itu, itu adalah sesuatu yang harus kami perhitungkan untuk kami. menawarkan layanan dan menanggapi, “kata Blackmore.

“Kami suka mengatakan bahwa kami berfokus pada pelanggan – tetapi semua orang mengatakan itu bukan? Bagi kami ini adalah tentang setia pada label itu.”

Posted By : hasil hk